Wer ist abgesichert?
- Abgesichert ist dein Einkommen: Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen längerfristig nicht mehr ausüben kannst.
- Jede erwerbstätige Person braucht eine eigene Police, BU ist nicht „über die Familie“ mitversichert.
- Auch das Elternteil, das hauptsächlich die Kinder betreut, kann sich absichern (Haushaltsführung als versicherte Tätigkeit bei einigen Tarifen).
- Eine bestehende BU sollte bei einem Statuswechsel (Berufswechsel, Elternzeit, Selbstständigkeit) überprüft werden.
Was ändert sich mit Familie?
Mit Familie steigt die Abhängigkeit vom Einkommen, und damit die Bedeutung der BU. Trägt ein Einkommen den Großteil der Familie, ist dessen Absicherung besonders wichtig. In Doppelverdiener-Haushalten sollten beide Partner abgesichert sein, weil der Wegfall eines Einkommens die Familie spürbar trifft. Selbstständige haben keinen gesetzlichen Schutz und sind hier besonders auf eine private BU angewiesen.
Eine Police oder pro Person?
Pro Person eine eigene Police. BU lässt sich nicht zusammenlegen, weil sie an die individuelle berufliche Tätigkeit und Gesundheit geknüpft ist. Bei Paaren lohnt es sich, beide Absicherungen gemeinsam zu planen, inklusive des Elternteils, das (zeitweise) zu Hause die Kinder betreut.
Ab wann lohnt sich der Abschluss?
So früh wie möglich, die Beiträge richten sich nach Alter, Beruf und Gesundheit, und beides verschlechtert sich mit der Zeit eher. Spätestens mit Berufseinstieg, Kredit oder Familie ist der Abschluss sinnvoll. Vorerkrankungen können den Zugang erschweren, deshalb gilt: lieber gesund und jung abschließen.
Beispiel-Beitrag
ab ca. 30 €/Monat*
Beiträge sind tarifabhängig. Endpreis individuell nach Alter, Gesundheit und Berufsgruppe. Die genannten Werte sind unverbindliche Beispiele.
Wann wird das für euch konkret?
Eigenheim / Immobilienkauf mit Familie
Mit dem Eigenheim kommen zwei neue Aufgaben: das Gebäude selbst absichern und den Kredit so, dass die Familie das Haus auch im Ernstfall halten kann.
Elternzeit & beruflicher Wiedereinstieg
In der Elternzeit verändert sich das Einkommen vorübergehend. Wichtig ist, dass die Absicherung weiterläuft und ihr beim Wiedereinstieg nichts vergesst.
Geburt & erstes Babyjahr
Das Baby ist da. Ein paar Versicherungsdinge brauchen jetzt Aufmerksamkeit, wir haben sie für euch sortiert, damit ihr euch aufs Wesentliche konzentrieren könnt.
Schwangerschaft / erstes Kind erwartet
Vor der Geburt habt ihr Zeit und Ruhe, die wichtigen Bausteine zu klären. Danach ist der Alltag voll, deshalb lohnt es sich, jetzt vorzudenken.
Verwandte Versicherungen
Kinderinvaliditäts- und Kinderunfallversicherung
Diese Versicherung gibt deinem Kind im Fall einer dauerhaften gesundheitlichen Beeinträchtigung eine finanzielle Basis, für Therapien, Umbauten oder eine spätere Rente. Sachlich abgewogen, nicht aus Angst.
Risikolebensversicherung
Falls dir etwas zustößt, ist deine Familie finanziell aufgefangen. Die Risikoleben ist der Kern-Baustein, sobald jemand von deinem Einkommen abhängt.
Häufige Fragen zu Berufsunfähigkeit
In der Regel ja. Auch wenn ein Einkommen kleiner ist, trägt es zum Familienbudget bei, fällt es weg, entsteht eine Lücke. In Alleinverdiener-Haushalten ist die Absicherung des tragenden Einkommens besonders wichtig, und das betreuende Elternteil kann sich häufig ebenfalls absichern. Was für euch sinnvoll ist, klären wir gemeinsam.
Ja, das ist möglich. Maßgeblich für die Einstufung ist häufig die zuletzt ausgeübte oder die geplante berufliche Tätigkeit. Es lohnt sich, das vor oder während der Elternzeit zu klären, weil sich Beiträge und Annahme an Alter und Gesundheit orientieren, nicht am aktuellen Beschäftigungsstatus allein.
Beispiel-Beiträge beginnen je nach Beruf bei rund 30 €/Monat* für eine gesunde Person in einem risikoarmen Bürojob. Körperlich fordernde Berufe und höhere Renten kosten mehr. Der genaue Beitrag hängt von Beruf, Alter, Gesundheit, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Wir rechnen das individuell mit dir durch.
Eine einmal abgeschlossene BU bleibt in der Regel bestehen, auch wenn du den Beruf wechselst, das ist ein Vorteil eines frühen Abschlusses. Du solltest den Versicherer informieren, musst aber meist keine neue Gesundheitsprüfung machen. Details hängen vom Tarif ab; wir prüfen deine bestehende Police gerne mit.
Gerade dann. Selbstständige haben keinen gesetzlichen Erwerbsminderungsschutz, auf den Angestellte zumindest teilweise zurückgreifen können. Fällt das Einkommen aus, fehlt es der ganzen Familie. Die private BU ist hier oft der zentrale Einkommensschutz, wir beraten dich ungebunden dazu.
Beratung zur Berufsunfähigkeit?
Schreib uns kurz, was eure Situation ist. Wir antworten ehrlich und ungebunden, und sagen euch auch, wenn ihr gerade nichts braucht.
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